駐馬店房產(chǎn)在線訊  一方面，是日益嚴(yán)重的老齡化現(xiàn)實(shí)，另一方面，卻是住房反向抵押養(yǎng)老保險——這一曾被稱為破解養(yǎng)老難題的大招門可羅雀。駐馬店房產(chǎn)在線小編了解到站在十字路口，保險版“以房養(yǎng)老”該何去何從？近日，保監(jiān)會給出了答案。

　　根據(jù)保監(jiān)會通知，將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)時間延長至2018年6月30日，并在原有將北京、上海、廣州、武漢四城的基礎(chǔ)上，將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至各直轄市、省會城市（自治區(qū)首府）、計(jì)劃單列市，以及部分省的地級市。

　　成都納入“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)

　　“老有所養(yǎng)”“老有所依”，是每個國人對于晚年生活的積極向往，然而，隨著老齡化的來勢洶洶，如何有質(zhì)量的“養(yǎng)老”，也成為愈來愈被關(guān)注的話題。

　　根據(jù)國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《社會養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)規(guī)劃(2011-2015年)》，預(yù)計(jì)到2020年，我國老年人口將達(dá)2.48億，老齡化水平達(dá)17%。到2050年，中國將進(jìn)入重度老齡化階段，屆時我國人口每三個人中有一個老人。

　　在西南財經(jīng)大學(xué)天府學(xué)院老年服務(wù)與管理研究所所長、成都老齡事業(yè)發(fā)展研究中心主任隋國輝看來，在進(jìn)入重度老齡化階段之前，約在2020年左右，就將先迎來“養(yǎng)老難”小高峰。

　　在此情況下，作為養(yǎng)老年難題的解決方案之一——保險版“以房養(yǎng)老”應(yīng)運(yùn)而生。2014年6月23日，中國保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，決定自當(dāng)年7月1日起，在北京、上海、廣州和武漢四地率先開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，即 “以房養(yǎng)老”試點(diǎn)，試點(diǎn)期為兩年。2015年3月，經(jīng)過保監(jiān)會批準(zhǔn)，首款保險版“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品由幸福人壽保險股份有限公司正式推出。

　　而在兩年試點(diǎn)期滿后，近日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于延長老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)期間并擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的通知》，將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)期間延長至2018年6月30日，并將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至各直轄市、省會城市（自治區(qū)首府）、計(jì)劃單列市，以及江蘇省、浙江省、山東省、廣東省的部分地級市。這也意味著，未來兩年中，包括成都在內(nèi)的49個城市的老人將能夠參與到這一政策中。

　　探索發(fā)展的有效路徑

　　事實(shí)上，在四川，“以房養(yǎng)老”的探索早已展開。其中的初級形式無疑就是社區(qū)版的“以房養(yǎng)老”。早在2012年10月，時年79歲的成都市民鐘大爺就與當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)管理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，由社區(qū)出錢出力幫鐘大爺養(yǎng)老送終，大爺百年之后，把自己的房子贈送給社區(qū)。因此鐘大爺也被稱為“以房養(yǎng)老第一人”。

　　那么，保險版“以房養(yǎng)老”的到來能否帶來新的機(jī)遇？對此，業(yè)內(nèi)人士有所擔(dān)憂�；�于以房養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜、風(fēng)險分散機(jī)制不完善，對于保險公司而言屬于微利經(jīng)營，自以房養(yǎng)老試點(diǎn)以來，僅幸福人壽一家保險公司開展了該業(yè)務(wù)。而據(jù)保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成披露數(shù)據(jù)，截至6月30日，僅有42戶家庭57位老人參與試點(diǎn)并完成了承保手續(xù)。

　　有養(yǎng)老機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念依然是社會主流，絕大多數(shù)老人希望把房子留給孩子。因此一般情況下老人會更愿意通過出租自有房屋以支付養(yǎng)老費(fèi)用，很少會選擇賣房子。只有沒有繼承人的老人才更可能考慮保險版“以房養(yǎng)老”。從目前試點(diǎn)參保老人情況看，也確實(shí)體現(xiàn)了這一趨勢。據(jù)悉，在參保老人中，有4成為無子女老人。而中低收入家庭、失獨(dú)家庭、“空巢”家庭和單身高齡老人也被認(rèn)為更加適合辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)。“作為一項(xiàng)廣受關(guān)注的創(chuàng)新型小眾業(yè)務(wù)，反向抵押保險也遇到了傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念、政策環(huán)境、市場環(huán)境等方面的問題和挑戰(zhàn)�！� 保監(jiān)會方面坦言，由于該項(xiàng)業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，存續(xù)期長，涉及房地產(chǎn)、金融、財稅等多個領(lǐng)域，除傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)需要應(yīng)對的長壽風(fēng)險和利率風(fēng)險外，還增加了房地產(chǎn)市場波動風(fēng)險、房產(chǎn)處置風(fēng)險、法律風(fēng)險等，特別是法律法規(guī)尚不健全，政策基礎(chǔ)仍較為薄弱，業(yè)務(wù)流程管理和風(fēng)險管控難度較大。

　　而這也是此次保監(jiān)會決定延長試點(diǎn)期間并擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的重要原因�！坝斜匾�在四個試點(diǎn)城市的基礎(chǔ)上，通過延長試點(diǎn)期間、擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的方式，探索反向抵押保險在不同地域、不同層級市場發(fā)展的有效路徑�！北１O(jiān)會指出。

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